叫板支付宝微信的Libra,能成为全球支付网络霸主吗?

原创 2019-7-23 话题分类:金融
摘要: 7月17日,美国众议院针对Libra举行听证会,脸书Libra项目主管马库斯(David Marcus)在接受质询时强调,Libra是一个支付工具,不是投资品,不会挑战美元的主权货币地位。


手握27亿活跃用户的社交媒体巨头Facebook,一个月前发布了名为天秤币(Libra)的全球性的加密货币,宣称会让全球转账变得像发信息一样简单。根据计划,Facebook将在2020年推出数字钱包Calibra,允许人们通过手机发送和接收Libra,实现便捷的在线支付和转账。


消息一经公布,欧美各国政府立刻表示了质疑和反对,怀疑Libra是要挑战各国的货币主权货币,并会威胁用户隐私、银行体系和国家安全。


7月17日,美国众议院针对Libra举行听证会,脸书Libra项目主管马库斯(David  Marcus)在接受质询时强调,Libra是一个支付工具,不是投资品,不会挑战美元的主权货币地位。


他还表示,Libra将与中国的支付宝和微信支付进行竞争,“我相信如果美国不能领导电子货币支付领域,其他国家便会迎头赶上”,试图以此说服国会议员放Libra一马。


此言一出,迅速成为中国国内的热门话题,有人就调侃道,在中国Facebook进都进不来,说什么和支付宝、微信竞争,马库斯还没睡醒吧。


事实上,虽然Facebook很早就想进入移动支付市场,但它推出的Libra与支付宝、微信有着本质区别,难以模仿支付宝和微信支付的发展模式。


Libra锚定的是一篮子货币,是基于区块链技术进行全球化的点对点支付和转账,不需要银行来清算。


而支付宝和微信支付因国内监管政策,并没有发行加密货币,它们本质上只是建立在现有银行清算体系上面的一个支付客户端,其支付账户中的余额对应的是用户在银行账户中的人民币存款。


更重要在于,支付宝和微信支付是得到有效监管保证的支付方式,并重新定义了“银行”的概念。但它们在中国的成功并不意味着Libra在全球其他地区也会成功,因为在银行和金融业相对落后的国家,推广新的金融产品的阻力和风险是难以估量的。


由于中国现行政策反对发行加密货币,国内也无法访问 Facebook,因此Libra并不适用于国内;而支付宝、微信支付在国内的市占率已经超过90%,并证明了自己非常方便安全,现在没有使用加密货币的需要。


因此,说Libra与支付宝、微信竞争,暂时还无从谈起。



在中国国内,区块链技术尚未运用于支付系统,但包括支付宝和微信支付在内的整个支付产业,一直聚焦AI(人工智能)、物联网、VR(虚拟现实)、AR(增强现实)等先端技术与支付场景的结合,试图通过更丰富的应用场景让用户感知产品和服务。


这种努力正深刻改变着移动支付行业的面貌。


例如,在未来网购中,支付方式将不再局限于刷卡、二维码支付,NFC支付、生物识别(刷脸、心跳、虹膜、声音……)将成为今后的趋势。


支付宝和微信都在加紧落地刷脸支付,万事达卡也已经开启了刷脸技术,用户先输入自己的信用卡信息,在支付费用时自拍一张就可自动付款。而一种全新的身份识别技术——心跳识别也正在研发中,它利用人体独特的心电波验证身份,可以无缝融合在各类穿戴设备中,大大提高支付效率。


(来源:艾瑞研究院)


再比如,利用AR(增强现实)技术的感知型购物支付场景将更加普遍。未来,你不用出门去实体店试穿衣服或测量家具,通过AR打造的感知型购物场景,就可以完成试穿,或体验家具装饰,价格、用户评价等信息同时呈现,并自动支付。


国内已有电商平台正式引入了AR购物体验,用户使用其App就能完成家具虚拟“测量”,并在线购买。淘宝网、1号店等也在积极布局感知型购物场景,大大提升了支付体验。


还比如,作为更大移动终端的汽车,未来极有可能取代手机成为移动支付的主角。相比手机和PC,汽车终端的商品信息展示能力大为增强,借助车联网、VR、AR等技术,可以获得观看实物一般的感受,支付也更加便捷。


正如《即将到来的场景时代》这本书预言的那样,未来25年,互联网将进入新的时代——场景时代,而移动支付也将尽可能覆盖医疗、交通、餐饮等人们日常生活中的每一个支付节点。



可以预见,脸书以及Libra未来很难进入国内,移动支付仍是支付宝和微信双巨头的天下。


从红包大战到O2O大战再到线下零售,微信与支付宝的支付大战已持续多年,支付宝依靠阿里系在电商领域的优势,在移动支付领域一直处于领先地位,2018年市场占有率高达53.78%(据易观数据《第三方支付移动支付报告》),稳居第一。


微信支付起步虽晚,凭借10亿月活用户的线下支付,市占率也达到了38.87%,位居第二。


但毕竟与支付宝仍有相当的差距,因此微信支付也在参照对手的发展策略调整自己的策略,推出新产品,升级新功能,慢慢补齐服务短板。

 

比如它推出微粒贷,对标借呗;最近又推出零钱通,对标余额宝,推出微信支付分,对标芝麻信用。


芝麻信用为支付宝拓展出了很多场景,比如免押金租手机、图书、配饰、服饰等,提升了支付宝的使用频率,带来了更多有价值的用户数据、消费特征,带动了阿里生态企业的商业服务。微信支付分的推出,为的是同样的目的。


当然,纯靠微信支付分想要挑战支付宝难度很大,毕竟支付宝的应用场景在线上线下的优势更加明显,金融属性更强。


但微信具有社交的先天优势,在几乎人人都有微信的情况下,它就有可能凭借小程序和微信支付分,十分便捷方便地给用户提供多元的场景服务,形成差异化竞争。


接下来,对于移动支付市场的争夺仍会继续,微信支付会不会超越支付宝,还不可知。但对它们之中的任何一方而言,不断提升在日常生活各方面的渗透,仍是扩大支付规模的最重要手段。


至于Libra,它最终是胎死腹中,还是成为全球支付网络的霸主,现在没有人能给出答案。但有一点可以肯定,要想追上已得到国际上众多商家认可的支付宝微信,Libra还需要很长时间。而且不能忽视的一点是,人民银行未来也可能发行数字货币,这将增强支付宝和微信的海外渗透率,更有力地对抗Libra。

本文为“知顿(http://www.qingfengm.com)”的原创稿件, 作者:赵梓淇, 责编:青青, 欢迎转载,转载请注明原文出处。如有疑问,请您联系我们。

0
好文章,需要你的鼓励
知顿slogan
参与评论
请回复有价值的信息,无意义的评论将很快被删除,账号将被禁止发言。
最新评论